7 käytännön vinkkiä kassavirran parantamiseen PK-yrityksille

Kassavirta on paras rahoituslähde, mitä sinulla koskaan voi olla. Blogistamme voit saada kaiken tarvittavan tiedon laskujen maksuaikojen merkityksestä, kassavirtaennusteista, tililimiiteistä ja ylimääräisen kassapuskurin sijoittamisesta.

Raha on tiukassa näinä päivinä. Useimmat PK-yritykset ja yrittäjät ajattelevat, että “enemmän käteistä pankissa = turvallisempi kasvu”. Todellisuudessa tarve pitää extra puskureita pankkitilillä voi jopa hidastaa yrityksesi halua kasvaa. Parhaat yritykset hyödyntävät tiukkaa kassavirran hallintaa, joka heijastuu kurinalaisuutena kaikkeen, kuinka yritys toimii. Tässä seitsemän käytännön vinkkiä, joita kuka tahansa voi käyttää kassavirran parantamiseen.

Tiedäkö, mikä on yrityksesi kassan runway ?

Kassan runway keryoo, kuinka monta kuukautta yritys voi toimia ennen kuin rahat loppuvat. Tämä on kriittinen mittari PK-yrityksille ja yrittäjille, koska se kertoo, kuinka kauan kassavirta pysyy plussalla, kun huomioidaan kassan saldo ja tuleva kassavirta.

Nyrkkisääntönä: yli 12 kuukauden kassan runway on turvallinen, alle kuusi kuukautta on riskialtis. Yrityksen sopiva runwayn arvo riippuu siitä, kuinka ennustettava kassavirta on. Mitä suurempi epävarmuus myynneissä, kuluissa tai asiakassopimusten pituudessa, sitä pidempi runway kuukausissa on turvallisempi.

Esimerkiksi:

Startupille tai scaleupille, jos tuote ei vielä tuota merkittävää myyntiä ja henkilöstökulut ovat korkeat, pitkä runway on tärkeä, jotta seuraava rahoituskierros saadaan maaliin ilman painetta.

Vakiintuneelle PK-yritykselle runway voi tilapäisesti olla lyhyt, esimerkiksi voitonjakojen jälkeen, kunhan liiketoiminta tuottaa kassavirtaa jatkuvasta myynnistä. Jos yritys suunnittelee uusia investointeja, jotka jatkuvasti syövät kassavirtaa, runway voi muuttua ja olla jatkuvasti lyhyt. Sopeuta menoja, laskutusta tai ota käyttöön tililimiitti, jos kassan runway lähestyy kuutta kuukautta.

Mikä on optimaalinen kassa?

Yleinen myytti on, että optimaalinen kassa tarkoittaa suurta puskuria pankkitilillä. Käytännössä suuri kassapuskuri on kallista. Se voi tarkoittaa yleensä kahta asiaa: maksat korkoa lainoista, joita et oikeasti tarvitse, tai menetät mahdollisuuksia investoida tuotteeseen, myyntiin tai rekrytointeihin.

Nyrkkisääntönä: pidä käteistä juuri tarpeeksi kuukauden menojen kattamiseen ja maksa ylimääräisellä kassalla lainoja pois ennen eräpäivää, sijoita ylimääräinen raha esimerkiksi takaisin liiketoiminnan kasvuun.

Esimerkiksi: Jos yrityksen menot ovat kuukaudessa 200 000 euroa, 300 000 euron kassapuskuri on riittävä. Ylimääräinen 700 000 euroa kannattaa joko käyttää lainojen lyhennykseen, kasvuun tai pitää jemmassa tulevia tarpeita varten.

Ymmärrä myynti- ja ostolaskujen maksuaikojen merkitys (näkymätön laina).

Ajattele kassavirtaa polttoaineena: mitä nopeammin se liikkuu, sitä paremmin se tukee kassaa.

• Laskuta heti, kun tuote tai palvelu on toimitettu, Älä odota kuun loppuun.

• Älä sitoudu suuriin menoeriin ennen kuin tuotot ovat varmistuneet.

• Neuvottele toimittajien maksuehdoista: jokainen lisäpäivä vapauttaa kassaa rahaa.

Kun asiakkaasi maksaa 60 päivässä, olet käytännössä antanut 60 päivän korottoman lainan. Tämä moninkertaistuu, kun asiakkaita on useita ja laskuja paljon.

Kaksi tärkeää keinoa:

1. Selvästi myöhässä maksettujen maksujen vähentäminen: säännöllinen seuranta, aktiiviset muistutukset ja pienet kassa-alennukset ennenaikaisista maksuista voivat nopeuttaa sisääntulevaa kassavirtaa.

2. Vertaa ostolaskujen maksuehtoja myyntilaskujen maksuehtoihin, ja pidä ne yhtä pitkinä.

Suuryritykset hyödyntävät hinnoitteluvoimaa ja pitävät myyntilaskujen maksuajat lyhyinä ja ostolaskujen maksuajat pitkinä.

Esimerkki: Jos maksat toimittajille 30 päivän sisällä, mutta saat maksun 45 päivässä, kassan saldoon syntyy jatkuvasti 15 päivän vaje. 1 miljoonan euron vuosimyynnillä tämä tarkoittaa noin 41 000 euron sitoutumista käyttöpääomaan.

Pidä lyhyen ja pitkän aikavälin kassaennuste

PK-yrityksille ja yrittäjille on tärkeää ennakoida ja saada selkeä kuva siitä, miten kassavirta liikkuu lähiviikkoina ja -kuukausina. Pankkitili kertoo vain nykyisen saldon, ei tulevia maksuja, asiakkaiden tuloja tai kausivaihteluita.

Toimitusjohtajan tarpeeseen kassaennuste: Useimmat PK-yritykset seuraavat tulevien viikkojen kassaennustetta kirjanpito-ohjelmistoista. Tämä on tosi hyvä tapa seurata lyhyen aikavälin ennustetta avoimiin myynti- ja ostolaskuihin perustuen. Tähän on hyvä lisätä ALV:t, palkat ja mahdolliset myöhässä olevat asiakassuoritukset. Haluatko palkata kaksi henkilöä ensimmäisellä vuosineljänneksellä ja hankkia koneen toisella? Hyvin suunniteltu on puoliksi tehty. Voit suunnitella ja seurata tulevien kuukausien kassatilannetta päivä- ja viikkotasolla valmiilla Excel-taulukkopohjalla tai ilman Excel-taulukoita Riskrate automaatiolla. Voit ennakoida myynnin, ostot, palkat, investoinnit, lainanlyhennykset ja verot automaatiolla. Päivitä pankkitilisi tiedot ja näe kassaennuste.

Kassavirtaennuste pankille, usein kuukausitason kassaennuste:  Uudet tilaukset on vahvistettu! 🥳 Yrityksen varastotila alkaa loppua, ja konekantaa pitää uusia. Kasvuun tarvitaan lainaa, ja pankki odottaa tarvittavia lukuja viimeistään perjantaina. Tähän tarvitaan kassavirtaennustetta, joka perustuu yrityksen tulos- ja tasetietoihin. Laadi Riskratella tarkka kassavirtaennuste suoraan pääkirjadatasta. Huomioi ennusteeseen myyntisaamisten ja ostovelkojen kiertonopeudet, rahoitustarve sekä varastotasot. Lisää mukaan budjetti ja vertaile skenaarioita A, B ja C ennen pankkitapaamista.

Sovi tililimiitistä pankin kanssa

Pankin tililimiitti toimii päivittäisenä puskurina. Ajattele sitä lyhytaikaisena vakuutuksena: maksat pienen avaamismaksun sekä koron mahdollisista negatiivisista saldoista. Käytä sitä viisaasti lyhytaikaisten tarpeiden kattamiseen, ei pitkäaikaisen kasvun rahoittamiseen.

Tasoita konsernin kassaa Cash Pooleilla.

Kun liiketoiminta laajenee useaan yritykseen, konsernin kassa ja käytössä oleva likviditeetti hajautuvat helposti. Cash Pool tarkoittaa usean yrityksen kassasaldojen yhdistämistä yhdeksi konsernin kassaksi eli cash pooliksi. Suuret yritykset käyttävät sitä likviditeetin optimointiin, mutta keskisuuret PK-yritykset voivat hyötyä siitä myös.

Esimerkki: Yhdellä tytäryhtiöllä on 200 000 € ylijäämää ja toisella 150 000 € vajetta. Ilman cash poolia toinen yksikkö ei saa korkoa, kun toinen maksaa luottolimiitistä. Cash poolissa ylijäämä ja vajetta kumoavat toisensa, vähentäen ulkoisen rahoituksen tarvetta.

Cash Poolin perustamiseksi kartoita rahavirrat (tulot, palkat, toimittajat), kerää todelliset volyymit ja pyydä tarjoukset useammalta pankilta. On hyvä miettiä etukäteen, tarvitaanko yritykselle yhden valuutan (EUR) vai monivaluuttainen rakenne.

PK-yrityksen kassavirran tarkistuslista.

1. Pidä sopiva puskuri: 3–6 viikon menot käteisenä, ei kuukausia.

2. Hyödynnä laskujen maksuaikoja: Kerää maksut nopeammin kuin maksat toimittajille.

3. Laskuta heti: Älä jätä myyntilaskuja laskuttamatta.

4. Hyödynnä tililimittiä: Hyödynnä tililimittiä tilapäiseen tarpeeseen.

5. Tiedä miltä kassaennuste näyttää (vaikka keskellä yötä): Tiedä Runway ja kassavirran iso kuva vaikka keskellä yötä. Seuraa kirjanpidon ohjelmassa myynti- ja ostolaskujen kassavirtaa lyhyellä aikavälillä.

   
   

Tehosta kassavirtaa riskrate automaatiolla.

Riskratella voit saada selkeän näkymän runwayhin ja kassavirtaennusteeseen klikkauksella. Näe heti, kuinka kauan kassa pysyy plussalla, seuraa mistä raha tulee ja mihin se menee, ja tee päätöksiä luottavaisin mielin. Varaa ilmainen demo tiimiltämme tästä tai luo ensimmäinen raporttisi yhdellä klikkauksella tästä. Palvelemme sinua mielellämme.

Automate all your financial reporting with riskrate.

Start using riskrate free of charge. No manual work, hidden costs, set-up fees, or integration projects.

We think growing faster with less risk should be a basic right for every company.

Sign up and run your first financial report in less than 3 minutes.

Book a 30-minute demo.