7 praktiska tips för att förbättra kassaflödet för SMB och entreprenörer.

Kassaflöde är den bästa finansieringskällan du någonsin kan ha, om du hanterar det rätt. I vår blogg får du all information du behöver om betydelsen av betalningstider, kassaflödesprognoser, kontolimiter och hur man placerar ett extra kassapuffer.

De flesta SMB och entreprenörer tänker att ”mer pengar på banken = säkrare tillväxt”. I verkligheten kan behovet av att hålla extra pengar på kontot till och med bromsa företagets tillväxt. De bästa företagen använder strikt kassaflödeshantering, som reflekteras i disciplinen i hela verksamheten. Här är sju praktiska tips som vem som helst kan använda för att förbättra kassaflödet.

Ha stenkoll på företagets kassalöpning

Kassalöpningen visar hur många månader företaget kan fortsätta driva verksamheten innan pengarna tar slut. Det är en kritisk indikator för SMB och entreprenörer eftersom den visar hur länge kassaflödet håller sig positivt med hänsyn till både nuvarande saldo och framtida kassaflöden. På etablerade företag kan kassalöpningen baseras på en kassaflödesprognos.

Riktlinje: Över 12 månaders kassalöpning är tryggt, under sex månader är riskabelt. Det rätta målet beror på hur förutsägbart kassaflödet är. Ju större osäkerhet i försäljning eller kostnader, desto längre kassalöpning bör företaget ha.

Exempel:

För en startup eller scaleup, om produkten ännu inte genererar betydande försäljning och personalomkostnaderna är höga, är en lång kassalöpning viktig för att kunna genomföra nästa finansieringsrunda utan press.

För ett etablerat SMB kan kassalöpningen tillfälligt vara kort, till exempel efter utdelning, så länge företaget genererar kassaflöde från löpande försäljning. Om företaget planerar nya investeringar som kontinuerligt påverkar kassaflödet kan kassalöpningen snabbt bli kritisk. Anpassa utgifter, fakturering eller använd kontolimit om kassalöpningen närmar sig sex månader.

Vad är optimal kassa?

En vanlig myt är att optimal kassa betyder att hålla en stor buffert på bankkontot. I praktiken är en stor kassabuffert dyr. Det innebär oftast två saker: du betalar ränta på lån du egentligen inte behöver, eller missar möjligheter att investera i produkt, försäljning eller rekrytering.

Riktlinje: Behåll precis tillräckligt för att täcka en månads behov och använd överskottet till att betala av lån innan förfall, investera i pengamarknadsfonder eller återinvestera i företagets tillväxt.

Exempel: Om dina månatliga kostnader är 200 000 €, är en buffert på 300 000 € tillräcklig. Överskottet på 700 000 € kan användas för att amortera lån, finansiera tillväxtinitiativ eller placeras i säkra och likvida instrument.

Förstå betalningstider: de osynliga lånen.

Tänk på kassaflöde som bränsle: ju snabbare det rör sig, desto bättre stödjer det företaget.

• Fakturera omedelbart när produkt eller tjänst har levererats, vänta inte till månadens slut.

• Satsa på att spendera efter intäkter, inte före: ta inte på dig stora kostnader innan intäkterna är säkrade.

• Förhandla leverantörsvillkor: varje extra dag frigör likvida medel utan lån.

När kunden betalar på 60 dagar har du i praktiken gett kunden ett räntefritt lån på 60 dagar. Detta multipliceras när det finns flera kunder och många fakturor.

Två viktiga åtgärder:

1. Minska sena betalningar: regelbunden uppföljning, aktiva påminnelser och små rabatter för tidiga betalningar snabbar upp inflödet.

2. Jämför leverantörsbetalningstider med kundbetalningstider och håll dem balanserade.

Stora företag använder prissättningskraft och håller kundfakturor korta och leverantörsfakturor längre.

Exempel: Om du betalar leverantörer på 30 dagar men får betalt på 45 dagar, skapas ständigt ett 15-dagarsgap i kassasaldot. På 1 miljon € i årlig försäljning motsvarar det cirka 41 000 € bundet i rörelsekapital.

Kort- och långsiktig kassaflödesprognos

För små och medelstora företag och företagare är det viktigt att planera framåt och få en tydlig bild av hur kassaflödet rör sig under de kommande veckorna och månaderna. Bankkontot visar bara dagens saldo, inte kommande betalningar, kundinbetalningar eller säsongsvariationer.

En kassaprognos gjord för vd:n

De flesta små och medelstora företag följer de kommande veckornas kassaprognos i bokföringsprogrammet. Det är ett mycket bra sätt att följa den kortsiktiga prognosen utifrån öppna kund- och leverantörsfakturor. Här är det bra att lägga till moms, löner och eventuella försenade kundbetalningar.

Vill du anställa två personer under första kvartalet och köpa en maskin under det andra? Väl planerat är hälften gjort. Du kan planera och följa kassaläget för de kommande månaderna på dags- och veckonivå med en färdig Excel-mall eller utan kalkylblad med Riskrate kassaprognos med automation. Du kan prognostisera försäljning, inköp, löner, investeringar, låneamorteringar och skatter automatiskt. Uppdatera dina bankkontouppgifter och se din kassaflödesprognos.

Kassaflödesprognos för banken, ofta på månadsnivå:

Nya beställningar bekräftade! 🥳 Lagerutrymmet börjar ta slut och maskinparken behöver förnyas. Tillväxten kräver lån, och banken väntar sig siffrorna senast på fredag. Här behövs en kassaflödesprognos som bygger på företagets resultat- och balansräkning.

Gör en detaljerad kassaflödesprognos med Riskrate direkt från huvudbokens data. Ta med omsättningshastigheten för kundfordringar och leverantörsskulder, finansieringsbehovet och lagernivåerna. Lägg till budgeten och jämför scenarierna A, B och C före bankmötet.

Kontolimit som en daglig buffert

Bankens kontolimit fungerar som en daglig buffert. Tänk på den som kortsiktig försäkring: du betalar en liten avgift plus ränta på eventuellt negativt saldo. Använd den klokt för kortsiktiga behov, inte för långsiktig tillväxt.

Jämna ut kassaflödet med Cash Pools

När verksamheten sprids över flera bolag kan koncernens kassa fragmenteras. En cash pool samlar flera bolags kassor till en gemensam likviditet. Stora företag använder detta för att optimera kassaflödet, men även medelstora SMB kan dra nytta av det.

Exempel: Ett dotterbolag har 200 000 € i överskott och ett annat 150 000 € i underskott. Utan pool tjänar ett bolag nästan ingen ränta medan det andra betalar för kreditlinjen. Med poolen neutraliseras överskott och underskott, vilket minskar behovet av extern finansiering.

För att skapa en pool: kartlägg kassaflöden (inbetalningar, löner, leverantörer), samla faktiska volymer och begär offerter från flera banker. Bestäm i förväg om en enkel valuta (EUR) eller multivaluta behövs.

Checklista för SMB:s kassaflöde

1. Håll en lämplig buffert: 3–6 veckors utgifter i kassa, inte månader.

2. Dra nytta av betalningstider: samla in snabbare än du betalar leverantörer.

3. Fakturera omedelbart: låt inte intäkter ligga obetalda.

4. Använd kontolimit: för kortsiktiga behov.

5. Ha koll på kassaflödesprognosen: följ både månadsvis bokföring och dagliga kassaflöden.

   
   

Effektivisera kassaflödet med riskrate

Med riskrate får du en tydlig översikt över kassalöpning och kassaflödesprognos med ett klick. Se direkt hur länge kassan räcker, följ in- och utflöden och fatta beslut med trygghet.

Vi hjälper dig gärna. Boka en gratis demo med vårt team här eller skapa din första rapport med ett klick här.

Automate all your financial reporting with riskrate.

Start using riskrate free of charge. No manual work, hidden costs, set-up fees, or integration projects.

We think growing faster with less risk should be a basic right for every company.

Sign up and run your first financial report in less than 3 minutes.

Book a 30-minute demo.